آیا بیمه سامان معتبر است؟

بیمه عمر سامان چیست؟

بیمه عمر سامان که به نام بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان معروف است تلاش کرده است تا تمام نیازهای مشتریان بیمه عمر را مثل از کار افتادگی، پوشش درمانی، سرمایه فوت و … را در کنار سرمایه‌گذاری بر طرف کند. در ادامه انواع طرح‌های این بیمه عمر را به همراه نحوه خرید بیمه آتش سوزی بررسی میکنیم تا اطلاعات دقیق‌تری را به شما ارائه دهیم.

انواع بیمه عمر سامان

↵بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

یکی از ممتازترین طرح‌های بیمه عمری که هم اکنون در بین شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود، بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان است. این بیمه‌نامه پوشش‌های بیمه‌ای را با شرایط انعطاف‌پذیر در کنار برنامه سرمایه‌گذاری به صورت انتخاب سبد سرمایه‌گذاری برای همه افراد ارائه می‌دهد. شما به عنوان بیمه شده می‌توانید هر کدام از سبدهای سرمایه‌گذاری در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان را انتخاب کنید و تا زمانی که در قید حیات هستید از مزایای این سرمایه‌گذاری از جمله وام و برداشت از اندوخته و یا سایر پوشش‌های دیگر این بیمه‌نامه استفاده کنید. در صورت فوت بیمه شده سرمایه فوت به همراه اندوخته بیمه‌نامه به ذینفعان بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.

↵طرح بازنشستگی ۱۰ ساله بیمه سامان

بازنشستگی در دوره زندگی همه ما یکی از زمان‌هایی می‌باشد که داشتن حمایت مالی در این دوره می‌تواند برای همه ما خوشایند باشد. یکی از طرح‌های ویژه در بین بیمه‌های عمر است که توسط بیمه سامان در حال ارائه می‌باشد. اگر مدت 10 سال از مدت بیمه‌نامه عمر شما گذشته و اندوخته بیمه‌نامه شما به 50 میلیون تومان رسیده شما می‌توانید از طرح بازنشستگی بیمه عمر سامان استفاده کنید. مدت دریافت بازنشستگی را خود فرد بیمه شده مشخص می‌کند و این مدت می‌تواند برای 10 سال و یا مادام العمر باشد.

بیمه عمر یونیت لینک سامان (بیمه عمر متصل به واحد)

در این بیمه نامه علاوه بر پوشش های کامل بیمه ای ، اندوخته بیمه نامه به صورت نستقیم به صندوق های سرمایه گذاری بورسی متصل می شوند و این امکان برای اندوخته فراهم می شود که با نوسانات افزایشی در باز ، بیمه گذار نیز از این سود منتفع گردد. این نکته را در نظر داشته باشید که از آنجاییکه بیمه نامه های عمر دارای سود تضمینی می باشند، نوسانات منفی بر اندوخته شما تاثیری نخواهد گذاشت.

این بیمه‌نامه براي اولین بار در ایران توسط شرکت بیمه سامان ارائه شده‌است

مزایای بیمه یونیت لینک سامان

• این بیمه نامه پوشش ها و مزایای ذیل را برای بیمه گذاران خود به همراه دارد:
• ارائه پوشش فوت به هر علت و فوت به علت حادثه
• ارائه پوشش امراض برای 30 بیماری
• ارائه پوشش ازکارافتادگی
• ارائه پوشش معافیت از پرداخت حتی به علت از کارافتادگی بیمه گذار
• پرداخت سود تضمنینی بر اندوخته بمیه نامه و کاهش ریسک سرمایه گذاری
• تضمین خرید و فروش یونیت های سرمایه گذاری در هر زمان توسط بیمه سامان با قیمت روز

در بیمه عمر زمانی سامان فقط در صورت فوت بیمه شده خسارت سرمایه فوت برای بیمه شده پرداخت می‌گردد. میزان حق بیمه‌این بیمه‌نامه بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه شده تعیین می‌شود. اگر بیمه شده در طول مدت داشتن این بیمه‌‌نامه فوت کند سرمایه بیمه‌نامه به ذینفعان بیمه‌نامه پرداخت می‌شود و اگر فرد بیمه شده در پایان بیمه‌نامه در قید حیات باشد بیمه عمر زمانی سامان تمام می‌گردد . این بیمه‌نامه تنها پوشش فوت دارد.

↵بیمه مانده بدهکار سامان

این طرح از بیمه عمر سامان برای زمانی کاربرد دارد که فرد از بانک‌ها و یا سایر موسسات مالی اقدام به دریافت وام نماید. ممکن است در صورت فوت فرد بیمه شده، خانواده وی قادر به پرداخت وام نباشد. این جا است که بیمه عمر مانده بدهکار سامان در زمان فوت وی بقیه اقساط وام را از تاریخ فوت تا پایان مدت وام یکجا در وجه بانک و یا موسسه وام دهنده (بیمه شده) پرداخت می‌نماید. این بیمه‌نامه نیز پوشش بیمه‌ای برای زمان حیات بیمه شده ندارد.

طرح های بیمه عمر سامان با پوشش امراض

یکی از طرح های جدید بیمه عمر سامان، ارائه طرح‌های بیمه عمر به همراه پوشش‌های امراض می‌باشد که در چند طرح مختلف با پوشش‌های متفاوت ارائه شده است:

طرح امراض خاص پایه بیمه عمر سامان

این طرح برای افراد بین سن 2 تا 60 سال ارائه می‌شود و سقف سرمایه پوشش آن 500 میلیون تومان است. در این طرح، فقط یک بار 100 درصد سرمایه امراض پرداخت می‌شود و بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص حذف می‌گردد. در طرح امراض خاص پایه بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص پایه

ارائه پوشش 3 بیماری برای کودکان 2 تا 18 سال

• سرطان تا
• پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• مولتیپل اسکلروزیس (MS)

ارائه پوشش برای 8 بیماری برای بزرگسالان 18 تا 60 سال

• سرطان
• پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• مولتیپل اسکلروزیس (MS)
• سکته مغزی
• اولین سکته قلب
• جراحی آئورت
• جراحی گرافت و بایپس شریان کرونر
• جراحی دریچه قلب

طرح امراض خاص آسایش بیمه عمر سامان

این طرح برای افراد بین سن 2 تا 60 سال ارائه می‌شود و سقف سرمایه پوشش آن 500 میلیون تومان است. در این طرح، فقط یک بار 100 درصد سرمایه امراض پرداخت می‌شود و بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص حذف می‌گردد.

در طرح امراض خاص آسایش بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص آسایش

ارائه پوشش برای 6 بیماری برای کودکان 2 تا 18 سال

• سرطان
• پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• مولتیپل اسکلروزیس (MS)
• فلج اندام
• کما
• سوختگی شدید

ارائه پوشش 7 بیماری برای بزرگسالان 18 تا 60 سال

• سرطان
• پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• مولتیپل اسکلروزیس (MS)
• سکته مغزی
• اولین سکته قلب
• جراحی آئورت
• جراحی گرافت و بایپس شریان کرونر

طرح امراض خاص ممتاز بیمه عمر سامان

این طرح برای افراد بین سن 2 تا 60 سال ارائه می‌شود و سقف سرمایه پوشش آن 500 میلیون تومان است. در این طرح، خسارت بر اساس گروه بیماری پرداخت می‌شود و در هر گروه فقط یک بار، 100 درصد سرمایه امراض پرداخت شده و بعد از سه بار پرداخت خسارت، پوشش امراض حذف می‌شود. در طرح امراض خاص ممتاز بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص ممتاز برای گروه سنی کودکان

گروه سرطان ها

گروه بیماری‌های قلبی

گروه بیماری‌‌های مغز و اعصاب

• تومور خوش خیم مغزی
• وضعیت پایدار نباتی
• کما
• ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی)
• نابینایی / از دست دادن دید عمقی
• عدم توانایی تکلم
• ناشنوایی
• فلج اندام
• مولتیپل اسکلروزیس

سایر بیماری‌ها

• سوختگی شدید
• هپاتیت ویروسی برق آسا
• پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• آرتریت ایدیوپاتیک نوجوان سیستمیک شدید

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص ممتاز برای گروه سنی بزرگسالان

گروه سرطان‌ها

گروه بیماری‌های قلبی

• پیوند قلب / کلیه
• سکته مغزی
• جراحی آئورت
• جراحی گرافت (بافت پیوندی) و بای پس شریان کرونر
• جراحی دریچه قلی
• مراحل انتهایی بیماری کلیوی

گروه بیماری‌‌های مغز و اعصاب

• تومور خوش خیم مغزی
• وضعیت پایدار نباتی
• کما
• ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی)
• کاهش بینایی عمیق
• عدم توانایی تکلم
• ناشنوایی
• فلج اندام
• مولتیپل اسکلروزیس (MS)
• دیستروفی عضلانی
• بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک
• بیماری آلزایمر
• بیماری عصبی-حرکتی
• فقدان کامل اندام ها
• آنسفالیت ویروسی حاد

سایر بیماری‌ها

• سوختگی شدید
• هپاتیت ویروسی برق آسا
• پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• آرتریت روماتوئید وخیم
• بیماری وخیم کبدی
• بیماری مزمن ریوی
• پانکراتیت مزمن

طرح خانه سبز یا بیمه جامع اموال در بیمه جامع عمر و زندگی سامان

یکی از پوشش‌‌های بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، طرح خانه سبز یا همان پوشش بیمه جامع اموال است. این طرح به صورت اختیاری و با پرداخت حق بیمه بیشتر توسط بیمه سامان قابل ارائه می‌باشد.

در طرح خانه سبز شما می‌توانید با پرداخت حق بیمه‌ای به صرفه و منطقی، از پوشش‌‌های بسیار مناسب این طرح به مدت یک سال بهره مند شوید.

طرح خانه سبز در قالب دو طرح با پوشش‌ها، شرایط و حق بیمه‌‌های متفاوت ارائه می‌شود که در جدول زیر به آن پرداخته‌ایم.

سرمایه و خطرات تحت پوشش برای طرح 1خانه سبز در بیمه عمر سامان ارائه پوشش برای سرمایه تا سقف  1.200.000.000 ریال

• ساختمان و تأسیسات با سرمایه 900.000.000 ریال و اثاثیه با سرمایه 300.000.000 ریال در مقابل آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت با شکست حرز و زلزله
• مسئولیت مالی با سرمایه 600.000.000 ریال
• غرامت فوت و نقص عضو برای یک نفر حداکثر تا مبلغ 300.000.000 ریال و برای چند نفر در طول مدت بیمه‌نامه حداکثر تا مبلغ 1.200.000.000 ریال
• هزینه پزشکی برای یک نفر حداکثر تا مبلغ 30.000.000 ریال و برای چند نفر در طول مدت بیمه‌نامه حداکثر تا مبلغ 120.000.000 ریال
• حداکثر هزینه اجاره و اسکان موقت 180.000.000 ریال
• پوشش سرقت (با شکست حرز) تلفن همراه، تبلت، لپ تاپ با سرمایه 100.000.000 ریال

سرمایه و خطرات تحت پوشش برای طرح 2خانه سبز در بیمه عمر سامان ارائه پوشش برای سرمایه تا سقف  2.000.000.000 ریال

• ساختمان و تأسیسات با سرمایه 1.500.000.000 ریال و اثاثیه با سرمایه 500.000.000 ریال در مقابل آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت با شکست حرز و زلزله
• مسئولیت مالی با سرمایه 1.000.000.000 ریال
• غرامت فوت و نقص عضو برای یک نفر حداکثر تا مبلغ 500.000.000 ریال و برای چند نفر در طول مدت بیمه‌نامه حداکثر تا مبلغ 2.000.000.000 ریال
• هزینه پزشکی برای یک نفر حداکثر تا مبلغ 50.000.000 ریال و برای چند نفر در طول مدت بیمه‌نامه حداکثر تا مبلغ 200.000.000 ریال
• حداکثر هزینه اجاره و اسکان موقت 300.000.000 ریال
• پوشش سرقت (با شکست حرز) تلفن همراه، تبلت، لپ تاپ با سرمایه 200.000.000 ریال

نکته: در طرح خانه سبز بیمه جامع عمر و زندگی سامان، می‌توان با پرداخت حق بیمه اضافی، ساختمان، تأسیسات و اثاثیه را در برابر خطر آشوب، شورش، بلوا و اعتصاب بیمه نمود.

بیمه سامان برای کودکان

یکی از برترین بیمه نامه های عمری که می توان برای کودکان از سنین پایین تهیه کرد، بیمه نامه عمر سامان می باشد. این بیمه نامه همراه پوشش هایی که از سنین پایین ارائه می کند، از نظر سرمایه گذاری نیز می تواند اندوخته قابل توجهی برای هر فرد تهیه نماید. نکته جالب این است که در صورت ازکارافتادگی بیمه گذار بیمه نامه معاف از پرداخت شده و شرکت بیمه سامان حق بیمه را تا پایان مدت بیمه نامه پرداخت می نماید. در این مطلب قصد داریم به بررسی ویژگی‌ها، شرایط و مزایای بیمه عمر سامان بپردازیم.

انواع طرح‌های بیمه عمر سامان

بیمه عمر سامان چند طرح با عنوان‌های بیمه عمر زمانی، بیمه عمر مانده بدهکار، بیمه بازنشستگی تکمیلی و بیمه عمر و تشکیل سرمایه ارائه کرده است. بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان کاربردی‌ترین و پرطرفدارترین طرح بیمه عمر این شرکت است که در سبدهای مختلف سرمایه گذاری به بیمه گذاران ارائه می‌شود. همه افراد با گروه سنی و شرایط و نیازها و هدف‌های مختلف می‌توانند این بیمه نامه را داشته باشند.

مزایا و شرایط بیمه عمر سامان

بیمه نامه عمر سامان در کنار پوشش‌های اصلی خود مزایای دیگری را نیز دارد که بهتر است به برخی از مهمترین مزایا و شرایط این بیمه نامه در ادامه بپردازیم:

ارائه پوشش سرمایه فوت بدون سقف در طول مدت بیمه نامه

امکان دریافت مستمری در پایان مدت بیمه نامه

پرداخت سود مشارکت با نرخ بالا در چند سال اخیر

امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد اندوخته بیمه‌نامه از پایان سال اول

انعطاف‌پذیری در میزان حق بیمه پرداختی و نحوه پرداخت آن (ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه)

ارائه پوشش امراض خاص با تعداد بیشتر (تا ۳۱ بیماری) در بیمه‌های عمر

ارائه پوشش امراض خاص از سن ۲ سالگی فرد بیمه شده